相互銀行(Mutual Bank)介紹

& 澳洲範例 Beyond Bank



 

 

相互銀行(Mutual Bank)介紹

  • 相互銀行或是互助儲蓄銀行(Mutual savings bank)是由中央或是地方政府特許經營的金融機構。其銀行擁有者為投入資金(存款)的成員。獲利在扣除經營的必須成本之後,就會發放給成員們。相互銀行成立的目的為提供個人會員一個安全的管道來儲蓄,並由行內的專業經理人將存款投資於抵押貸款、股票、債券、以及其他的有價證券,並和參與成員分享盈虧。因為存戶必須承受投資損益,因此互助銀行的投資往往非常保守。
  • 參考維基百科:https://en.wikipedia.org/wiki/Mutual_savings_bank

 

相互銀行(Mutual Bank)介紹

  • 相互銀行在10年前還不存在於澳洲,但在2016年已經有四百萬的澳洲企業、以及個人,成為了相互銀行的客戶。目前澳洲有18間相互銀行,這些相互銀行多半是以前的「信用合作社(Credit Union)」、或是「建築集團(building societies)」,在2010年法規改變了之後,才得以改用「銀行」的名稱。
  • 相互銀行並沒有股東,而為「存戶擁有銀行」的組織型態,因此銀行並不需要像是企業一樣,承擔發放股利的責任。
  • 通常相互銀行相較於大型銀行(如:澳洲國民銀行、澳洲聯邦銀行、西太平洋銀行、澳盛銀行),能夠創造更高的客戶滿意程度。這是因為在相互銀行的體制之下,能夠提供更低利率[1]。舉例來說,信用卡平均利率為12.57%,比商業銀行平均17.82%還要低恨多,也低於信用合作社的平均12.9%。因此,相互銀行的客戶黏著度較傳統銀行高很多。

 

相互銀行(Mutual Bank)介紹

  • 官方網站:http://www.beyondbank.com.au/business-banking.html
  • Beyond Bank是澳洲最大的顧客擁有型金融機構,AUM40億澳幣(約台幣964億元),主要分布於南澳洲地區。(包括:南澳大利亞州首都區、西澳大利亞州、新南威爾斯州)。原本Beyond Bank為信用合作社,舊名Community CPS Australia ,於201381日改制為相互銀行。

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圖片來源:https://www.cbb.com.au/about-us/partners/beyond-bank/

 

[1] 參考澳洲最大的銀行調查機構Canstar

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